Een financiële buffer opbouwen: alles wat je moet weten

Er kunnen altijd wel eens onverwachte dingen gebeuren. Of het nu je auto is of de wasmachine die er mee ophoudt, op een gegeven moment heb je op korte termijn extra geld nodig. Het hebben van een financiële buffer waaruit je kan putten kan de stress van zo’n onverwachte situatie verminderen. Wij hebben een aantal belangrijkste tips voor je samengesteld die je kunt toepassen om een financiële buffer op te bouwen. Zo weet je zeker dat je geld achter de hand hebt voor wanneer je het echt nodig hebt.

Wat is een financiële buffer?

Een financiële buffer is een bedrag dat je opzij hebt gezet voor onverwachte uitgaven of om te helpen bij het opvangen van financiële tegenslagen. Het kan bijvoorbeeld een noodfonds of nibud buffer zijn dat je hebt opgebouwd om te gebruiken in noodgevallen, of een reservebedrag dat je hebt om te helpen bij het betalen van rekeningen als je inkomen tijdelijk vermindert of stopt. Een financiële buffer kan helpen om financiële stress te verminderen en je financiële stabiliteit te verhogen.

Maak het een gewoonte om geld te besparen

Het is belangrijk om het besparen van geld tot een gewoonte te maken, zodat je voorbereid bent op onverwachte uitgaven of financiële tegenslagen. Het hoeft niet veel geld te zijn dat je wegzet – zelfs het besparen van een klein bedrag per week kan op de lange termijn een significant verschil maken. Tip: koop een paar keer per week geen koffie bij de AH to go of Starbucks, maar neem koffie mee naar het werk in een thermosbeker.

Probeer bijvoorbeeld om elke week een bepaald bedrag weg te zetten, of kijk naar manieren om uitgaven te verminderen met bespaartips van een budgetcoach zodat je meer geld kunt besparen. Het opbouwen van een financiële buffer vereist wellicht wat inspanning en discipline, maar het kan je op de lange termijn veel opleveren.

Zet jezelf op automatische spaarstand

Een van de gemakkelijkste manieren om de verleiding te weerstaan om geld uit te geven zodat je wel een financiële buffer kunt opbouwen, is om het te automatiseren. Als je kiest om bij elk salaris € 25 of meer weg te zetten, is het alsof je het geld nooit in je betaalrekening hebt gehad, zal het nog gemakkelijker zijn om de verleiding te weerstaan om het te besteden.

Tegenwoordig kun je bij de meeste werkgevers je salaris laten storten op meerdere rekeningen laten storten. Staar je niet blind hoe snel het geld je spaarrekening oploopt. Want hoe meer je ernaar kijkt, hoe trager de vooruitgang zal lijken. Maar als je de discipline en standvastigheid kan opbrengen zul je beseffen dat het geld snel kan oplopen als je er zes maanden of langer niet naar kijkt.

Hoeveel financiële buffer nodig?

Een handige vuistregel is om als alleenstaande ongeveer 2-3 maandsalarissen aan te houden, als samenwonend stel ongeveer 3-4 maandsalarissen en als gezin ongeveer 4-5 maandsalarissen.

Spaar niet te veel

Het klinkt op het eerste gezicht tegenstrijdig, maar je kunt te veel geld op je spaarrekening hebben. Er zijn betere opties om je geld op zij te zetten dan een spaarrekening, aangezien die niet veel rente oplevert. Een financiële buffer heb je omdat je op korte termijn geld nodig hebt en je wilt niet dat het geld vast zit in een pensioen beleggingsrekening of een andere investeringsrekening die niet direct of moeilijk toegankelijk is. Daarom moet je een financiële buffer hebben dat makkelijk te bereiken is, maar onthoud dat je veel meer rente en geld zult verdienen wanneer je bijdraagt aan je pensioen beleggingsrekening en/of andere investeringsrekeningen.

Houd je uitgaven in de gaten

Het is makkelijk om te denken dat je zoveel kunt uitgeven als je wilt zodra je een financiële buffer hebt, maar je moet wel opletten je niet meer gaat uitgaven. Koop bijvoorbeeld kwaliteit schoenen waar die langer mee gaan dan schoenen die je een paar keer per jaar moet vervangen. Want uiteindelijk zal je duurder uit zijn. Wil je vaker persoonlijke uitgave doen maak dan ook daarvoor persoonlijke spaarpotjes. Denk hierbij aan een spaarrekening voor kleding, vakanties en vrije tijdsuitgaven.

Belastingteruggave sparen

Er zijn enkele momenten gedurende het jaar waarbij je plotseling meer geld binnenkrijgt dan normaal. Voor veel mensen is de belastingteruggave zo een moment waarbij je veel meer geld tot je beschikking hebt. Zo een meevaller is verleidelijk om direct uit te geven aan een vakantie of een grote flatscreen-tv maar probeer de verleiding te weerstaan. Want de belastingteruggave kan juist een enorme boost geven aan je financiële buffer. Gebruik deze momenten, of ze nu verwacht of onverwacht zijn, om een extra geld opzij te zetten voor financiële tegenspoed.